财富路上,不要掉队

分类:股票 更新时间:2020-12-15

做投资非常重要的一件事情是选择。必须要站对大风口、顺应大趋势,才不会“抓牌输一半”。这时候,你在财富路上,基本不会掉队了。至于赚多赚少,能领先旁边人几个身位,再看个人的能力和运气。

A股是未来10-20年确定性非常强的投资方向,主要投资方式有3种,按照投资难度,从低到高依次为:投资指数ETF、投资公私募基金、投资个股。

1.指数ETF

这个是与股市平均表现挂钩的。既然股市长期向好,那么只要买入和持有指数ETF,就有相对不错的预期回报。

比如美股标普500指数,2008年底以来,年化回报率高达12%。而我们一直认为是“扶不起的阿斗”的A股,沪深300指数从2008年底到现在,年化回报率也有5%–从1817点涨到今天收盘的5022点,12年翻了2.76倍。

我觉得A股指数ETF未来的回报率会高于过去,有希望达到年化8%左右,远好于当前市面上绝大部分投资理财产品。不需要任何专业技能、专业工具,也不需要费任何心思,只需要有了余钱就顺手买买买,然后就能实现这么高的回报,简直可以用“完美”两个字来评价。

沪深300、中证500、科创50以及上证50、创业板ETF等,都是可以配置的指数ETF标的。我自己的话,囤了一些中证500ETF,现在正在分批配置科创50ETF。

大部分朋友,可以把投入股市一半的钱,甚至全部的钱都配置指数ETF,多年以后,你会感谢奶爸的。

2.公私募基金

股票型基金,有希望实现年化10%以上的回报率。但是,挑选合适的公私募基金,是一件比较有难度的事情。

很多人喜欢选最近一两年,或者最近半年一年表现很好的基金,其实这和买股票“追涨杀跌”差不多,效果并不好。

这样做的人,最后大概率会遭遇“均值回归”。因为基金这一行,很多年了,长期年化回报率是有“大数区间”或者“天花板”的:15%以上,能算一流;20%以上,可算顶级;25%以上,基本可以封“神”。

当然,不排除个别天纵奇才确实能长期做出非常绚丽的业绩,但这种非常罕见,可遇不可求。更多的是,“其兴也勃焉,其亡也忽焉”,就是我们常见的“冠军魔咒”:某段时间业绩非常好,后面一段时间往往业绩又会变得非常差。而你,刚好在他好得快结束的时候买入。

还有些人,喜欢不断调整变换持有的基金,这也不是个好习惯,因为这和买股票经常“调仓换股”差不多。长期持有才能够获得长期回报。

正确的姿势,选择基金经理有多年(最低5年以上,最好10年以上)历史业绩,并且历史业绩(年化回报率不低于15%)和行业口碑比较好的。然后,最近一年左右业绩表现一般,就是不错的买入时机。这个,有点类似于买股票的“好的买点总在调整后”。这个,不是我吹的,《对冲基金风云录》里专门有过阐述。

不要听基金经理或者他们家销售给你讲的任何故事,就牢牢记住我上面标红字的这些话。你可能会错过一些“牛基”,但基本不会踩雷,并且很大概率能实现自己想要的预期回报。

尽量不要选太年轻或入行时间不够的基金经理。不是看不起年轻人(世界最终是他们的),而是投资路上各种幺蛾子,亲身体验过非常重要。没有那么多经历,很难真正做好风险控制。

投资大师查理﹒芒格说,不与40岁以下的人聊投资。以前我觉得他有点偏见或者迂腐。但是,随着我在投资领域的时间越长,越佩服他老人家的睿智。

3.个股

买个股当然想象空间最大,但是操作难度已经非常高。

选择个股和选择基金其实有相通之处,无非一个是选上市公司,一个是选基金公司。

选那种多年以来有较好业绩增速和行业口碑的公司,然后等待中级调整(比如下跌幅度超过25%,或者下跌时间超过3个月)出现后,分批买入。同时请记住,你买入的这支股票,它的历史K线整个趋势方向是不断往上的。

尽量不要买那种市值较小,上市时间还比较短的公司,原理同上面说基金的时候一样。我们自己的基金产品选股票,200亿市值以下的不看,500亿市值以下的原则上不碰。

这样做,确实会错过很多“黑马”,但是,会让我们投资道路安全很多。就像何老师曾经说过的:从大学生里面选未来的人才,比从初中生和高中生里面选,要相对容易一些。

我一直觉得,做投资这件事,要义不是追求最好的结果,而是追求不那么坏的结果。今晚也把这句话分享出来,与大家共勉。我们要学会挑剔,学会给投资这件事降低难度,而不是去挑战难度。

4.补充几句

不少朋友买ETF,或者选基金、选股票,容易纠结是不是买贵了。其实,这个不需要纠结,方向才最重要。

方向对,买贵了无非多套一段时间(而且通过分批买入,能比较好的平滑建仓成本,解决这个问题);方向错,买得再便宜,往长远看也是负收益。要选对,而不是过于计较价钱。

另外,无论选基金还是选股票,选择并不是最难。更难的是,明确知道自己想要什么,然后数年如一日去坚持。

有些人买过不少好基金好股票,但就是因为乱动又放飞了,交易过于方便是妨碍我们赚钱的。为什么会乱动,就是总喜欢盯盘看盘,然后情绪被市场带着波动,没能坚持自己最初的想法。

我们就是普通人,安心赚好属于自己的普通钱。要努力去学习持有一支基金产品或者一支股票3-5年以上,然后慢慢会感受到快感。

最后,小的叮嘱:不要去“炒股票”,从此投资进入新境界、新高度~

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